以 loi Hamon 或 loi Chatel 解除法國保險：操作指南

快速解答

合約滿一年後，loi Hamon 允許你隨時解除法國車險、住宅險或個人醫療險，無須理由也無須手續費，通知期 1 個月。未滿一年時，loi Chatel 適用於年度續保到期日。兩種情形下，信件都必須以 AR 掛號信 寄出，並明確援引《保險法典》的相應條款。

你的法國車險、住宅險或醫療險過貴，已經找到更便宜的方案？loi Hamon(2014)與 loi Chatel(2005)為你開出兩扇簡便的解約窗口 — 只要在正確時間、以 AR 掛號信寄出。以下是操作方法。

1. loi Hamon 還是 loi Chatel？

兩部法律並存。該用哪部，取決於合約年限與保險類型。

2. loi Hamon：滿 1 年後隨時解約

自 2014 年起，合約滿 1 年後，下列保險可隨時、無需理由、免費解約：

• 車險與機車險
• 住宅險
• 附屬保險(手機、家電、旅行……)
• 醫療附加險(自 2020 年 12 月 1 日起)

預告期為 1 個月，自保險公司收到信件起算。合約在收到信件後 1 個月終止。

✅ 重大便利：新保險公司可代你辦理解約(車險、住宅險)，只要你出具書面委任。否則由你自行寄出。

3. loi Chatel：到期解約

若合約未滿 1 年，須等到週年到期日。但 loi Chatel 保護你：

• 保險公司必須於你寄出解約信的截止日前 15 天寄出續保通知，提醒你的解約權。
• 若通知遲到(不足 15 天)或完全未寄，你有 自通知寄出起 20 天 解約。
• 若通知從未寄出，你可隨時解約，免費、無罰款。

正常預告期為續保前 2 個月，除非合約另有約定。

4. 信件的必備條款

要有效，解約信必須包含：

• 你的姓、名與地址
• 保險公司的名稱與地址(以續保通知為準)
• 你的合約號與會員號(如有)
• 主旨：« Résiliation du contrat n° … »(解除合約 n° …)
• 法律依據之明確援引：
  • loi Hamon：« 依據《Code des assurances》第 L113-15-2 條(loi Hamon)，本人通知貴司，自本函送達之日起解除合約。»
  • loi Chatel：« 依據《Code des assurances》第 L113-15-1 條(loi Chatel)，本人通知貴司，於到期日不再續保。»
• 期望的生效日期
• 要求書面確認解約並按比例退還保費
• 日期與簽名

5. 信件模板 — loi Hamon

主旨：Résiliation du contrat n° [X] — loi Hamon

先生／女士：

本人自 [日期] 起持有保險合約 n° [X]，已逾 1 年。

依據《Code des assurances》第 L113-15-2 條，本人現通知貴司解除該合約。依法，解約將於貴司收到本函後 1 個月生效。

煩請貴司書面確認本次解約的確切生效日期，並按比例退還生效日之後的已付保費。

此致敬禮。

[日期 — 簽名]

6. 為何 AR 掛號信不可或缺

《Code des assurances》第 L113-14 與 L113-15 條要求以掛號信通知(或親赴公司總部聲明，或以電子掛號)。具體而言：

• AR 確定預告期(Hamon)或反對續保截止日(Chatel)之起算日。
• 若解約後仍遭扣款，AR 是你唯一的抗辯證據。
• 電子郵件或電話對保險公司不具對抗效力。

💡 你在國外或遠離寄送地？MaisonMail 當日於法國以 LRAR 寄出你的解約信。你線上獲得追蹤號，回執一回即掃描寄給你。

7. 需了解的特殊情形

• 車險、住宅險 + loi Hamon：新保險公司可代辦解約。給予書面委任，一次搞定。
• 醫療 mutuelle：若為透過雇主參加(團體合約)，loi Hamon 不適用 — 須走團體合約退出流程。
• 近期出險：保險公司在特定條件下可在出險後解約；你也可在其解約後 1 個月內反向解約。
• 保費調漲：自調漲通知起 15 至 30 天內可不預告解約，不論合約類型。

8. 常見錯誤

• 未滿 1 年即援引 loi Hamon 解約：自動駁回。
• 漏寫法律依據(條號 + 法律名稱)：保險公司可改性為「逾期解約」。
• 以普通信寄送：收件日無對抗效力，扣款持續。
• 未要求書面確認：你無從得知確切生效日。
• 合約終止後忘了取消銀行扣款授權：非強制，但能避免「被忘了」的扣款。

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重點：在 loi Hamon 下，滿 1 年後解除法國保險僅需一封 AR 掛號信，無需理由、免費、收到後 1 個月生效。這是法國最有效的消費者權利之一 — 前提是形式正確。當保險公司聲稱「我們沒收到」的那一天，簽收憑證就是你唯一能依靠的東西。